THEO+docomoはドコモユーザーにオススメ【ほったらかしで投資ができる】

2022 8/15

2022年8月15日 2022年8月15日

投資ってむずかしそう
気軽に投資をはじめたい
投資してもdポイントがたまるって本当？

THEO+docomo（テオプラスドコモ）は投資支援サービスのロボアドバイザー「THEO（テオ）」を運営している株式会社お金のデザインと、NTTドコモが提携して開始した資産運用サービスです。

THEO+docomoは自動で投資を行ってくれるおまかせ運用が魅力。

投資の知識がなくても簡単に始められ、ほったらかしで運用してくれます。

本記事ではTHEO+docomoの特長やメリット・デメリットを紹介しています。記事を読むことで、THEO+docomoについて理解できるでしょう。

THEO+docomoは投資支援サービスのロボアドバイザー

ロボアドバイザーとは？

運営会社	株式会社　お金のデザイン
サービス開始	2016年2月
預かり資産	1,224億円（2022年2月時点）
最低投資金額	1万円
積立金額	1万円以上、1,000円単位
積立頻度	毎月（入金時）
運用商品	海外ETF（30銘柄）
投資対象	86カ国、1,100銘柄
運用スタイル	231通り
入金手数料	無料（銀行振込は各金融の手数料が発生）
出金手数料	無料（10万円以上）
運用手数料	0.715～1.1％
公式サイト	詳細を見る

THEO+docomoの特長は以下の3点です。

dポイントと連携すると毎月ポイントがもらえる！
dカードと連携するとおつりで積立ができる！
d払い残高と連携するとワンクリックで入金できる！

dポイントと連携すると毎月ポイントがもらえる

ドコモ回線を契約しているドコモユーザーならdポイントと連携すると毎月ポイントが通常の1.5倍もらえます。

THEO+docomoは運用金額1万円につき1％のdポイントが獲得できます。

ドコモユーザーなら運用金額1万円につき1.5％になります。

dカードと連携するとおつりで積立ができる

dカードで買い物をすると、設定金額に応じて端数を「おつり」として自動でTHEO+docomoに積立できるサービスです。

おつり積立の仕組み

「おつり積立」の基準となる金額を設定。設定金額は100円、500円、1,000円の3種類。
dカードで決済した金額の端数を「おつり」に見立てる。
「おつり」は毎月積み立てられ、毎月1回、指定の銀行口座からまとめて引き落とされる。
設定した引き落とし日に、おつり積立額が引き落とされる。

500円を基準額として設定し、dカードで350円の買い物をした場合、差額の150円が「おつり」となります。

dカードで買い物するだけで、かんたんに投資ができるようになります。

d払い残高と連携するとワンクリックで入金できる

d払い残高に連携するとTHEO+docomo口座にワンクリックで入金できます。

NTTドコモが提供しているd払いは街やネットのお店で使えるQR決済サービスで、使えば使うほどdポイントがたまります。

d払い残高とTHEO+docomo口座を連携すると、簡単に入金ができます。

THEO+docomoのメリット5選

THEO+docomoのメリットは以下の5点になります。

5つの質問に答えるだけでおまかせ運用ができる
資産運用のプロが監修したアルゴリズムと機能
高機能なサービスで運用を支援
運用額に応じてdポイントがたまる
dカードGOLD会員なら手数料が割引される「THEO Color Palette」

5つの質問に答えるだけでおまかせ運用ができる

THEO+docomoを始めるには簡単な5つの質問に答えるだけであなたにあった資産運用ができます。

5つの質問は以下のとおりです。

年齢
年収
金融資産額
THEOへの初回投資金額
THEOに毎月積み立てる金額

30秒あれば答えられる質問です。

THEO+docomoでの資産運用に興味がある方はいますぐ始めましょう。

資産運用のプロが監修したアルゴリズムと機能

おまかせ運用のアルゴリズムと機能は、アカデミックと資産運用のプロ2人が監修しています。

加藤康之

マット　スチュワートボックス

アカデミック・アドバイザー
京都先端科学大学教授
京都大学客員教授
東京都立大学特任教授
年金積立金管理運用独立行政法人（GPIF）経営委員

執行役員
投資プラットフォーム責任者
東京大学大学院経済研究科

資産運用に詳しい加藤康之さんとマット　スチュワートボックスさんが監修しています。

また投資政策委員会が月1回実施しており、パフォーマンスや取引状況のモニタリングを行っています。

高機能なサービスで運用を支援

THEO+docomoには高機能なサービスがあり、あなたの資産運用を支援しています。

高機能なサービス

リバランス
Wノーベル賞理論
スマートベータ運用
機能ポートフォリオ
AIアシスト
税金最適化

リバランス

THEO+docomoではポートフォリオのリバランスを行ってくれます。

リバランスとは市場の動きによって変化した投資配分を元に戻すことです。

通常はリバランスは自身で行わないといけません。

大変なリバランスをTHEO+docomoが自動で行ってくれるので、手間が減ります。

Wノーベル賞理論

THEO+docomoは2つのノーベル賞を受賞した理論を用いて運用モデルが作られています。

①現代ポートフォリオ理論

②資産価格の実証研究

金融資産への投資比率を決定する理論
リスクを抑えながら一定のリターンを得るには、多数の銘柄や複数の資産に分散して投資することが有効
受賞者：ハリー・マーコウィッツ
1990年にノーベル経済学賞を受賞

市場に影響を与える要素が時価総額や割安度など複数存在すること
マーケット全体に単純に分散するだけでなく、銘柄の時価総額や、割安度などを考慮して投資をすること
マーケットポートフォリオよりも高いリターンが得られるファンドがあること
受賞者：ユージン・ファーマ
2013年にノーベル経済学賞を受賞

難しい2つのノーベル賞を受賞した理論を元に、適切なリスク・リターンがあるポートフォリオをTHEO+docomoが構築しています。

スマートベータ運用

スマートベータ運用は市場の動きに連動して得られる利益だけでなく、その他の要因がもたらす利益も獲得しようとする方法です。

スマートベータ運用は多くの公的年金等で採用されている方法です。

スマートベータ運用を採用している公的年金

TIAA（全米教職員年金保険組合）
CalPERS（カルフォルニア州職員退職年金基金）
GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）

THEO+docomoはプロの投資家も用いているスマートベータ運用でリスク・リターンの向上を狙っています。

機能ポートフォリオ

あなたの目的に合わせて3つの機能ポートフォリオの組み合わせで運用します。

3つの機能ポートフォリオは以下の内容です。

グロースポートフォリオ：長期的に高いリターンを狙う
インカムポートフォリオ：相対的に安定的かつ着実にリターンを狙う
インフレヘッジポートフォリオ：株式との相関を避けてリスクの軽減を狙う

投資家によって資産運用の目的はバラバラです。資産運用の目的を達成するために、機能ポートフォリオを組み合わせる必要があります。

AIアシスト

THEO+docomoにはAIアシストが搭載されており、下落リスクを予測する機能があります。

さまざまな資産に対するテキスト情報から市場心理と市場データを取り込み、機械学習を用いて資産が一定期間後に大きく下落するかを判断します。

AIアシストを用いて、自動的に市場心理を判断に組み入れられます。

税金最適化

THEO+docomoは税金を最適化する「THEO Tax Optimizer（テオタックスオプティマイザー）」という機能があります。

ポートフォリオの資産配分を維持しながら、お客さまの税負担を軽減する２種類の取引を自動的に行います。

取引などにより「実現利益」が発生している場合、評価損を実現する取引を実施し、相殺することで税負担を軽減
取引などにより「実現損失」が発生している場合、評価益を実現する取引を実施し翌年以降の税負担を軽減

運用額に応じてdポイントがたまる

THEO+docomoで資産運用すると、毎月の運用額1万円つき1ptが付与されます。

ドコモ回線を契約しているドコモユーザーならポイント獲得が1.5倍になります。

ドコモユーザーならTHEO+docomoで資産運用すると、dポイントもたまっておトク。

dカードGOLD会員なら手数料が割引される「THEO Color Palette」

THEO+docomoには「THEO Color Palette」の手数料体系があり、積立や出金実績に応じて手数料が最大0.715％まで割引されます。

カラー	手数料	割引率	カラー基準額
ホワイト	1.100％	－	－
ブルー	0.990％	10％OFF	1万円以上 50万円未満
グリーン	0.880％	20％OFF	50万円以上 100万円未満
イエロー	0.770％	30％OFF	100万円以上 1,000万円未満
レッド	0.715％	35％OFF	1,000万円以上 3,000万円未満
（カラーなし）	0.550％	50％OFF	3,000万円以上